خانه > وبلاگ قبلی > نحوه محاسبه سود وام‌هاي بانكي

نحوه محاسبه سود وام‌هاي بانكي

 فرمول متداول براي محاسبه سود وام‌هاي بانكي عادي عبارت است از:

نحوه محاسبه مبلغ سود وامهای اقساطی :

(مبلغ وام x (تعداد اقساط+۱) x نرخ سود ) تقسیم بر ۲۴۰۰

حال به مساله ابتدايي بحث باز مي‌گرديم: شخصي مبلغ پنجاه‌ميليون ريال با نرخ بهره 15درصد، وام پنج ساله دريافت كرده است. با استفاده از رابطه فوق، سود كل عبارت است از:

با افزودن اين مبلغ به اصل وام، بانك در طول 5 سال ياد شده مبلغ 69062500ريال دريافت مي‌كند. از تقسیم این مبلغ بر تعداد اقساط که ۶۰ ماه می باشد مبلغ پرداختی برای هرقسط حاصل می شود .

اما  محاسبه مبلغ سود وام های یک سررسید با فرمول زیر صورت می گیرد.

(مبلغ وام x مدت به روزx نرخ سود ) تقسیم بر ۳۶۵۰۰

Categories: وبلاگ قبلی Tags:
  1. امید
    ۲۰ فروردین ۱۳۸۶ در ۱۱:۳۶ | #1

    اطلاعات خیلی خوبی بود. از شما سپاسگزارم.

    [پاسخ]

  2. مسعود
    ۱۵ آبان ۱۳۸۷ در ۰۳:۱۶ | #2

    جالب بود.

    ولی مهمش سالشه.
    باید زور بزنه آدم یه مبلغ وام رو با حقوقش یا در امد ماهیانش تو کمترین مدت پس بده!!!

    [پاسخ]

  3. ۱۵ اردیبهشت ۱۳۸۸ در ۱۱:۰۱ | #3

    بسیار سودمند بود. موفق باشید.

    [پاسخ]

  4. وحید
    ۶ آبان ۱۳۸۸ در ۱۲:۲۶ | #4

    از اطلاعات شما ممنونم.

    [پاسخ]

  5. بشق
    ۸ بهمن ۱۳۸۸ در ۱۴:۴۶ | #5

    مخفبشد ذثبشقئشهی 2400 رش 36500 چیست؟ farandhear@yahoo.com ایمیل ممنون

    [پاسخ]

  6. حامد
    ۲۶ اردیبهشت ۱۳۸۹ در ۱۵:۵۱ | #6

    من چند تا وام رو با اکسل (تابع RATE) محاسبه کردم نتیجه با فرمول شما متفاوت بود مثلا یه وام خودرو 12 درصدی با فرمول شما حدودا 15 درصد میشه.

    [پاسخ]

    ستاره پاسخ در تاريخ اسفند ۸ام, ۱۳۹۲ ۱:۲۹ ب.ظ:

    اصلا به درصدی که میگن اعتماد نکنید . صد در صد بیشتر از اونه که میگن

    [پاسخ]

    پیام پاسخ در تاريخ مرداد ۳۱ام, ۱۳۹۳ ۴:۵۶ ب.ظ:

    من تایید می کنم
    یک وام 21 میلیونی مسکن 11 ساله قستش ماهانش شده 314000

    [پاسخ]

  7. کارخانه
    ۲ دی ۱۳۸۹ در ۱۲:۱۲ | #7

    ضمن تشکر ازاینکه این اطلاعات را ارائه فرمودید ؛ وام بانکی را وقتی با این فرمول محاسبه می کنیم سود بانکی تقریبا یک در صد بیشتر میشود . ؟

    [پاسخ]

  8. علی
    ۳ اسفند ۱۳۸۹ در ۰۳:۴۵ | #8

    1- tanx
    2- برعکس آقای کارخانه برای من دقیق در اومد

    [پاسخ]

  9. خودم
    ۲ اردیبهشت ۱۳۹۰ در ۲۳:۰۳ | #9

    دمت گرم

    [پاسخ]

  10. شهرام
    ۲۰ مرداد ۱۳۹۰ در ۲۳:۴۹ | #10

    مرسی

    [پاسخ]

  11. [لبخند]
    ۲۷ آذر ۱۳۹۰ در ۱۳:۱۹ | #11

    ممنون خیلی عالی بود

    [پاسخ]

  12. ۱۱ اردیبهشت ۱۳۹۲ در ۰۰:۰۴ | #12

    باسلام یک موسسه به معلمها وام ده میلیونی 5ساله بانرخ22%میده.هرقسط274000تومن .
    حالا یا بیش از این سودشه یا ماشین حساب من خرابه یا موسسات عزیز کاری به این فرمول ندارند.کدامیک. صحیح میباشد؟بارم این سوال20 نمره است.

    [پاسخ]

    احمد پاسخ در تاريخ شهریور ۸ام, ۱۳۹۳ ۷:۳۴ ق.ظ:

    درست حساب كرده.

    قبلا بانكها با فرمولي كه در بالا به آن اشاره شده است براي محاسبه مبلغ اقساط استفاده ميكردن. نحوه اعطاي تسهيلات اون موقع به اين صورت بود كه اون سود تسهيلات دريافت ميشد و بعد پرداخت سود تسهيلات به اصل مبلغ ميرسيد.
    يادمه اون موقع نرخ سود تسهيلات 27 درصد بود و آقاي احمدي نژاد به اين موضوع گير داد كه نرخ سود تسهيلات زياد است. و بانكها براي محاسبه مبلغ تسهيلات از فرمول جهاني استفاده كردند و سود تسهيلات و اصل ميلغ وام را همزمان دريافت كرده و ميكنند. با اين فرمول جهاني و با نرخ 22 درصد مبلغ قسط يكسان بدست مي آيد ولي شما همزمان هم اصل و هم فرع وام را پرداخت ميكنيد.

    [پاسخ]

  13. bahram
    ۲۶ اردیبهشت ۱۳۹۲ در ۱۲:۰۱ | #13

    سلام خسته نباشيد من از موسسه مهر وطن 5000000 وام گرفتم مدت اقساط 28 ماهه با كارمزد 4 درصد بدون سود
    بااين فرمول محاسبه ميكنم سود بانك ميشه 241000 اما بانك ازمن 330000 تومان سود گرفته اگه ميشه راهنمايي كنيد

    [پاسخ]

    عرفانزاده پاسخ در تاريخ شهریور ۲۴ام, ۱۳۹۲ ۵:۴۸ ب.ظ:

    در گرفتن وام از يك بانك دومساله دخيل است اول سود وام بانكي و دوم كارمزد وام.سود همان سودي است كه اعلام ميشود ولي كارمزد ممكن است بين يك تا 4 درصد باشد كه به سود وام بانكي اضافه مي شود

    [پاسخ]

    احمد پاسخ در تاريخ شهریور ۸ام, ۱۳۹۳ ۷:۳۶ ق.ظ:

    نرخ سود بانك 5.5 درصد است.

    [پاسخ]

  14. کاظم امیرخوانساری
    ۱ شهریور ۱۳۹۲ در ۱۲:۵۱ | #14

    سلام من هر ماهه مبلغ 1میلون تومان سپرده سرمایه گذاری به بانک واریز میکنم چگونه باید محاسبه کنم بعد از 5 سال چه مبلغ پول دارم فرمول آنرا بفرمائید متشکر میشوم

    [پاسخ]

    مهدی صمدی پاسخ در تاريخ شهریور ۱ام, ۱۳۹۲ ۸:۵۳ ب.ظ:

    سلام
    از این لینک می تونید سپردههای بانک صادرات محاسبه کنید
    http://sepordeh.bsi.ir

    [پاسخ]

  15. betti
    ۱۰ شهریور ۱۳۹۲ در ۱۷:۵۰ | #15

    salam man ye soal dashtam
    chera faghat 5 sal mishe seporde kard va bish az an vojud nadare?
    va age bish az 5 sal beshe che etefaghi miofte?

    soale badim vase hame in formule sude seprde va sude vamha yeki hast?

    [پاسخ]

    مهدی صمدی پاسخ در تاريخ شهریور ۱۱ام, ۱۳۹۲ ۷:۳۶ ب.ظ:

    سلام
    سپردهها می تونند هر پنج سال تمدید بشند.
    محاسبه سود وام و تسهیلات هم تقریبا باهم شبیه هستند .

    [پاسخ]

  16. مهدی صمدی
    ۲۵ شهریور ۱۳۹۲ در ۲۳:۵۴ | #16

    http://bankiblog.ir/wp-content/uploads/2013/09/%D9%85%D8%AD%D8%A7%D8%B3%D8%A8%D9%87-%D8%B3%D9%88%D8%AF.xlsx

    [پاسخ]

    مهدی صمدی پاسخ در تاريخ شهریور ۲۵ام, ۱۳۹۲ ۱۱:۵۵ ب.ظ:

    فایل محاسبه سود از لینک فوق دانلود کنید

    [پاسخ]

  17. سعید
    ۱۵ مهر ۱۳۹۲ در ۱۹:۵۵ | #17

    با سلام
    حالا به فرض اگر میزان وام دریافتی و تعداد اقساط رو داشته باشیم و بدنیم که مثلا اگر 5 میلیون وام بگیریم باید 5 سال بعد به فرض 7 میلیون پس بدیم میزان و درصد سود رو چه جوری بدست بیاریم با این فرمول ارایه شده از شما نمیشه فرمولی هست که بشه این درصد رو بدست اورد
    البته به غیر ازفرمول = میزان بازده سرمایه گذاری تقسیم بر( 1+r) به توان 2 منهای میزان سرمایه گذاری برابر با صفر

    [پاسخ]

  18. مهرداد
    ۱۶ مهر ۱۳۹۲ در ۲۰:۲۹ | #18

    سلام
    واقعا ممنون

    [پاسخ]

  19. حامد همکار
    ۲۴ مهر ۱۳۹۲ در ۱۹:۴۹ | #19

    salam ba kododom formol mishe fahmid vame maskano key midan??????????????????

    [پاسخ]

    مهدی صمدی پاسخ در تاريخ مهر ۲۵ام, ۱۳۹۲ ۵:۱۱ ب.ظ:

    سلام
    نوکرتم حامد جان
    چیه جان ؟ خبریه ؟ خرج دانشگاه فشار اورده یا …؟
    مدیراهای ما دارد دعوا می کنند با رئیس کل که به ما صد تومان مسکن بدند نه هفتاد تومان ! البته اگر باور نمیکنی حق داری که از این خبرها توی بانک ما نیست الته توی ملت چنین شایعه ای وجود داره که امیدوارم که برای ما هم همینطوری بشه
    دوست داریم

    [پاسخ]

  20. جواد کوچکیان
    ۲۷ مهر ۱۳۹۲ در ۲۲:۳۹ | #20

    سلام
    غیر از فرمول حامد راه حل سریعتری واسه رسیدن به وام مسکن وجود داره؟

    [پاسخ]

  21. امیر
    ۲۰ آذر ۱۳۹۲ در ۱۵:۰۳ | #21

    با سلام خواستم بپرسم 10میلیون با سود 15درصد چقدر میشه؟

    [پاسخ]

    مهدی صمدی پاسخ در تاريخ آذر ۲۰ام, ۱۳۹۲ ۷:۴۰ ب.ظ:

    سلام
    چند مدت ، اقساط ، یک سررسید ؟

    [پاسخ]

  22. وحید
    ۳ دی ۱۳۹۲ در ۱۶:۴۱ | #22

    سلام اقساط وام ۲۰ میلیونی بافت فرسوده رو با سود ۱۵% برای ما ۱۵۶ قسط گذاشتن یعنی ۱۳ ساله اصلا اینجور چیزی مگه میشه؟ اقساطش چقدر میشن؟ بانک صادرات همدان هم هست من چطوری باید پیگیری کنم؟

    [پاسخ]

  23. حامد مخترع
    ۱۹ دی ۱۳۹۲ در ۲۳:۵۵ | #23

    باسلام
    نحوه محاسبه سود وام هایی که سپرده اولیه دارند و تا زمان اتمام وام بلوکه هستند به چه صورت است؟ باتشکر

    [پاسخ]

  24. shahin
    ۱ اسفند ۱۳۹۲ در ۲۲:۴۴ | #24

    ممنون

    [پاسخ]

  25. احمد
    ۲۶ اسفند ۱۳۹۲ در ۱۶:۱۹ | #25

    باسلام
    نحوه محاسبه سود وام هایی که سپرده اولیه دارند و تا زمان اتمام وام بلوکه هستند به چه صورت است؟
    مثلا وأم ٥٠ ميليوني، ١٥ درصد، بازپرداخت ٦٠ ماهه، با سپرده اوليه ١٢٥٠٠٠٠٠تومان

    [پاسخ]

  26. ۱۰ فروردین ۱۳۹۳ در ۱۹:۰۰ | #26

    ممنون و سپاسگذارم واقعا اطلاعات کاربردی و راه گشایی بود موفق باشید

    [پاسخ]

  27. ۲۰ فروردین ۱۳۹۳ در ۲۱:۰۲ | #27

    سلام
    شايد سوالم تكراري باشه اما ميخوام بدونم چرا توي فرمول زمان +1 ميشود؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟

    [پاسخ]

  28. ۲ اردیبهشت ۱۳۹۳ در ۲۱:۴۲ | #28

    باسلام وخسته نباشید عالی بود لطفاًبفرمایید وام 18میلیون تومانی بانرخ ؟ درصد و12ساله در اقساط ماهانه 227 هزارتومان فکر میکنم نرخ 12 درصد میباشد از مبلغ 227 هزار ماهانه چقدر سود وچقدر اصل محاسبه ومنظور میشود از قسط اول تاآخر . ممنون

    [پاسخ]

  29. ali
    ۶ اردیبهشت ۱۳۹۳ در ۰۰:۵۸ | #29

    باسلام ، می شه در مورد شغل تحویلدار بانک توضیح دهید ایا این شغل هوش زیاد می خواهد.خیلی ممنون

    [پاسخ]

  30. ebn
    ۹ اردیبهشت ۱۳۹۳ در ۰۷:۵۷ | #30

    باسلام لطفا نحوه محاسبه سود تسهیلات فروش اقساطی بصورت پله کانی با مدت 5سال هرماه 1قسط بانرخ 12%بامبلغ 10000000ریال در صورت امکان برای اینجانب بفرستید متشکرم

    [پاسخ]

  31. ادریس
    ۴ مرداد ۱۳۹۳ در ۱۲:۱۹ | #31

    سلام خسته نباشید ی زحمت دارم واستون
    ی وام بانک صادرات 20میلیون تومانی گرفته ام ظاهراً سودش 0.15 درصد و بمدت 5 سال است میشه سودشو واسم حساب کنید؟
    اگه لطف کنید واسم ایمیل کنید ممنون میشم
    اجرتون باخدا…..

    [پاسخ]

  32. ۲۱ مرداد ۱۳۹۳ در ۲۲:۴۲ | #32

    سلام 4ملیون وام با سود25درصد سه ساله چقدر کلا باید پرداخت شه؟؟با حساب عامیانه یه ملیون اضافه میشه ولی بانکی چجوری محاسبه میشه؟؟متشکر میشم جواب بدین مر30

    [پاسخ]

    مرتضی پاسخ در تاريخ شهریور ۵ام, ۱۳۹۳ ۵:۴۹ ب.ظ:

    1546666 تومن میشه.
    اون محاسبات عامیانه که میگید واسه یک ساله که میشه یک میلیون

    [پاسخ]

  33. احمد
    ۱۳ شهریور ۱۳۹۳ در ۱۲:۲۳ | #33

    باسلام
    اگر میزان وام دریافتی و تعداد اقساط رو داشته باشیم و بدنیم که مثلا اگر 10 میلیون وام بگیریم باید 3 سال بعد به فرض 14400 میلیون پس بدیم میزان و درصد سود رو چه جوری بدست بیاریم
    باتشکر

    [پاسخ]

  34. انگنا
    ۷ مهر ۱۳۹۳ در ۲۲:۵۱ | #34

    با سلام.یه وام با بهره 4% گرفتم .10,000,000 تمن.50 ماهه .الام ماهی 220,293 پرداخت می کنم. ولی طبق فرمول شما باید 217,000 قسط بدم!!!!!!!!

    [پاسخ]

  35. رسول
    ۲۱ مهر ۱۳۹۳ در ۱۳:۰۷ | #35

    با سلام واحترام من می خواهم وام ازدواج دانشجوی به مبلغ 10 میلیون تومان پنج ساله (60ماه) بگیرم

    1- کل مبلغ باز پرداختی چقدر میشود؟

    2- اقساط ماهانه چقدر میشود؟

    [پاسخ]

  36. mahsa
    ۲ آبان ۱۳۹۳ در ۱۰:۲۴ | #36

    سلام میشه بفرمایید ک 22 درصد 10 میلیون چقد میشه؟ممکنه بانکها درمورد میزان سود دریافتی دروغ بگن؟

    [پاسخ]

    مهدی صمدی پاسخ در تاريخ آبان ۵ام, ۱۳۹۳ ۸:۰۳ ب.ظ:

    سلام
    دو میلیون و دویست هزار تومان در سال …
    تقسیم کنید به 12 ماهانه و 366 سود روزانه بدست می یاد

    [پاسخ]

  37. مهدی رویانی
    ۸ آبان ۱۳۹۳ در ۱۷:۴۱ | #37

    باسلام من یک وام 35میلیونی مسکن 16درصد 12 ساله از طریق اوراق بانک مسکن دریافت نمودم با توجه به فرمول محاسبه قدیم. با جدیدنرخ سود ان در فرمول جدید مقدار 11میلیون بیشترمی باشد. لطفا توضیح دهید

    [پاسخ]

    مهدی صمدی پاسخ در تاريخ آبان ۱۲ام, ۱۳۹۳ ۲:۲۲ ب.ظ:

    مبلغ تسهیلات
    3,500,000,000
    نرخ تسهیلات
    16
    تعداد اقساط
    144
    محاسبه سود وام قدیم **** محاسبه سود وام جدید

    3,383,333,333 ****** 4,391,759,495
    مجموع بدهی قدیم****** مجموع بدهی جدید
    6,883,333,333 ****** 7,891,759,495
    مبلغ هر قسط ****** مبلغ هر قسط
    47,800,926 ******** 54,803,885

    [پاسخ]

  38. داریوش
    ۹ آبان ۱۳۹۳ در ۰۷:۳۵ | #38

    یه سوال، خوشحالین با محاسبتون واقعا به این اعتقاد رسیدین که دارین توی یه کشور مثلا اسلامی با سود اسلامی 27 درصد دارین سود میدن اونم با چند تا ضامن الهی و کارمزد و افتتاح حساب اولیه و بوروکراسی و… در حالی که بالاترین سود بانکی توی عقب افتاده ترین کشورها 12 درصده؟؟؟؟؟؟

    [پاسخ]

  39. رضا
    ۲۴ آبان ۱۳۹۳ در ۲۱:۳۶ | #39

    با عرض سلام و ارادت
    من 2 سال پیش از بانک مسکن 17 میلیون وام گرفتم .سود وام حدود 20 میلیون بازپرداخت 12 ساله با اقساط ثابت 256000 تومنی هر ماه.وقتی که حدود 20 قسط 256000 تومنی رو پرداخت کردم به بانک زنگ زدم و گفتم اگه بخوام کل وام را یکجا تسویه کنم چقدر باید پرداخت کنم کارمند بانک در سیستم نگاه کرد گفت حدود 15 میلیونو و خورده ای دقیقا یادم نیست.حالا سوال من اینه که اگه من حدود 40قسط 256000 تومنی رو پرداخت کنم بدش بخوام یکجا تسویه کنم چقدر از 17 میلیون مانده است که باید برای تسویه پرداخت کنم.آیا فرمول خاصی دارد.چون پولی که هر ماه به عنوان قسط پرداخت می کنم قسمتی از سود و قسمتی از اصل وام کم می کند.اگه امکان داره منو راهنمایی کنید.

    [پاسخ]

    مهدی صمدی پاسخ در تاريخ آبان ۲۶ام, ۱۳۹۳ ۳:۵۱ ق.ظ:

    مطلب جدید اضافه شد ، لطفا مطالعه کنید

    [پاسخ]

    رضا پاسخ در تاريخ آبان ۲۶ام, ۱۳۹۳ ۶:۵۹ ب.ظ:

    سلام میشه بگید در کدوم قسمت سایت شما جواب من داده شده است.
    ممنون

    [پاسخ]

  40. اشکان
    ۲۵ آبان ۱۳۹۳ در ۰۸:۴۵ | #40

    اطلاعات خوب و کاملی گذاشتید ازتون ممنونم

    [پاسخ]

  41. رضا
    ۶ آذر ۱۳۹۳ در ۱۱:۰۲ | #41

    با عرض سلام و ارادت
    من 2 سال پیش از بانک مسکن 17 میلیون وام گرفتم .سود وام حدود 20 میلیون بازپرداخت 12 ساله با اقساط ثابت 256000 تومنی هر ماه.وقتی که حدود 20 قسط 256000 تومنی رو پرداخت کردم به بانک زنگ زدم و گفتم اگه بخوام کل وام را یکجا تسویه کنم چقدر باید پرداخت کنم کارمند بانک در سیستم نگاه کرد گفت حدود 15 میلیونو و خورده ای دقیقا یادم نیست.حالا سوال من اینه که اگه من حدود 40قسط 256000 تومنی رو پرداخت کنم بدش بخوام یکجا تسویه کنم چقدر از 17 میلیون مانده است که باید برای تسویه پرداخت کنم.آیا فرمول خاصی دارد.چون پولی که هر ماه به عنوان قسط پرداخت می کنم قسمتی از سود و قسمتی از اصل وام کم می کند.اگه امکان داره منو راهنمایی کنید.
    اگر امکان دارد فرمول محاسبه تسویه پیش از موعد را برایم بنویسید.من هر چی گشتم تو سایت شما فرمول یا مطلب شبیه سوال خودم پیدا نکردم.

    [پاسخ]

    مهدی صمدی پاسخ در تاريخ آذر ۸ام, ۱۳۹۳ ۱۲:۳۱ ق.ظ:

    سلام
    فرمول خاصی نداره ووو
    هر وام یک سود سالهای اینده داره …
    مثلا 94c 95a 96b
    شما وقی سال 96 رسیدی باید سود a+b رو داده باشید و و مبلغ c رو هم بدید
    یعنی جمع سود سالهای اینده از این سه سال کم کنی می شه خفیف شما ….
    سود سالهای ینده هم روی کار وام هس که شعبه شاید ب.نه بهتون بده …
    شاد باشید

    [پاسخ]

  42. amiri
    ۱۲ آذر ۱۳۹۳ در ۲۰:۲۳ | #42

    محاسبه ی اینا که چیزی نیس کافیه فرمولو درست وارد کنید و جوابو بهتون میده ( یه کتاب خوبی هم در این رابطه هستش که اسمش کاربرد اکسل در مدیریت و حسابداری

    [پاسخ]

  43. ۱۳ آذر ۱۳۹۳ در ۰۶:۳۵ | #43

    سلام فرمول جالبی بود ونتیجه هم با خطای 0/02درصد صحیح است موفق باشید

    [پاسخ]

  44. زهرا
    ۱۷ آذر ۱۳۹۳ در ۱۰:۵۲ | #44

    سلام من یه دانشجوی گرافیکم به دوربین نیاز دارم میخوام وام ١٠ میلیتون تومتنی بگیریم ولی نمیدونم چیکار باید بکنم اصلا این مبلغ رو به من میدن یا نه توی اتلیه عکاسی هم کار میکنم ولی از هرکی میپرسم میگن بهت وام نمیدن من چیکار باید انجام بددمممم؟؟؟؟

    [پاسخ]

  1. بدون بازتاب