نحوه محاسبه سود سپردهای بانکی

جمعه ۱۰ فروردین ۱۳۸۶ -- ۲۳:۵۰

فرمول محاسبه سود سپرده‌های بانکی

سود سپرده‌های بانکی طبق ضوابط و مقررات موجود به صورت روزشمار و با نرخ سود علی الحساب

طبق فرمول: (مدت) × (نرخ) × (سرمایه) = سود

محاسبه و پرداخت می‌شود. در این فرمول چنانچه پرداخت سود سالانه باشد، نرخ سالانه و در صورتی که پرداخت سود ماهانه باشد نرخ سود ماهانه از تقسیم نرخ سالانه بر 12 تعیین می‌شود.
به عنوان مثال «سود ماهانه» پرداختی به یک فقره سپرده سرمایه‌گذاری بلند‌مدت 100‌میلیون‌ریالی
5 ساله و با نرخ علی‌الحساب 21‌درصد در سال عبارت خواهد بود از:

طبعا چنانچه سپرده مذکور برای یک دوره 5 ساله دیگر با همان شرایط تمدید شود، کل مبلغ سود دریافتی حساب سپرده برابر 210‌میلیون‌ریال خواهد بود. به عبارت دیگر چنانچه تا هر زمان سپرده مذکور تمدید شود، صاحب سپرده ضمن دریافت مبلغ ماهانـه 000/750/1‌ریال همـواره بستانکار 100‌میلیون‌ ریال سپرده اولیه خود خواهد بود.

مهدی صمدی

کارمند بانک صادرات و دانشجوی دکتری مدیریت مالی هستم . علاقه مند به مباحث بانکی ، بازارهای مالی ، بورس و سهام و مدیریت منابع انسانی و ...

More Posts

  1. اکبر فرشیدزاد
    دوشنبه ۱۳ فروردین ۱۳۸۶ -- ۱۸:۵۰

    چرا در پرداخت سود با موسسات مالی و اعتباری رقابت نمی کنید تا مشتریان شما مجبور نشوند پولشان را به این موسسات بسپارند

  2. مسعودي
    جمعه ۱۷ فروردین ۱۳۸۶ -- ۰۱:۲۶

    در دومين ماه ميلغ 1750000 ريال به اصل پول اضافه مي‌شود و اين مبلغ جديد بايد مورد محاسبه سود قرار گيرد. آيا درست است؟
    البته رشته من امور مالي نيست و تنها قصد يادگيري دارم
    سپاسگزارم

  3. شهریار
    شنبه ۱۹ اسفند ۱۳۹۱ -- ۰۰:۱۵

    دوستان ممنون………….

  4. کوشا
    دوشنبه ۸ مهر ۱۳۹۲ -- ۱۶:۵۴

    با تشکر بسیار

  5. عدالت
    دوشنبه ۱۵ مهر ۱۳۹۲ -- ۱۳:۱۵

    با سلام و احترام،

  6. عدالت
    دوشنبه ۱۵ مهر ۱۳۹۲ -- ۱۳:۲۰

    با سلام و احترام،
    من میخواهم در یک بانک سرمایه گذاری شبیه به سرمایه گذاری بیمه های عمر انجام دهم به این ترتیب که بصورت ماهیانه مبالغی را به حسابم واریز کنم که مبلغ واریز ماهیانه در سال دوم مثلاً ۲۵% بیشتر از سال اول باشد و در سال سوم ۲۵% بیشتر از سال دوم و به همین ترتیب تا مثلاً ۲۵ سال.
    نحوه محاسبه پولی که بعد از ۲۵ سال در حساب اینجانب است به چه ترتیبی می باشد؟(با فرض اینکه سود متعلقه به سپرده به صورت روز شمار از سال اول تا سال آخر یک نرخ ثابت باشد و به اين نكته توجه شود كه واريزهاي بنده به صورت ماهيانه است).

    [پاسخ]

    • امید
      شنبه ۲۶ اردیبهشت ۱۳۹۴ -- ۱۷:۳۴

      سلام
      می توانید از طرح آتیه استفاده کنید که هم اکنون بانک کشاورزی دارای این نوع حساب می باشد.

    • فرهاد
      سه شنبه ۱۵ تیر ۱۳۹۵ -- ۱۳:۰۵

      با سلام
      احتراما می خواستم بدانم فرمول محاسبه سود سپرده با واریز ماهیا نه چیست .برای مثال ماه اول 4.5 ملیون شروع و هر ماه 4.5ملیون به مبلغ اولیه افزوده می شود.با بهره روز شمار 18 درصد .که در پایان دو سال اصل پول 108 ملیون شود.ممنون از پاسخ گوئی.

      • مهدی صمدی
        دوشنبه ۲۱ تیر ۱۳۹۵ -- ۲۲:۰۶

        سلام
        از فرمول ارزش اتی پول با اقساط مساوی استفاده می شه
        128 می شه یا 108 ؟

  7. زهرا
    جمعه ۱ خرداد ۱۳۹۴ -- ۱۴:۳۱

    سلام
    من صدمیلیون تومن سپرده دارم اگه شش ماهه بزارم سودش چقدر میشه؟

    • مهدی صمدی
      شنبه ۲ خرداد ۱۳۹۴ -- ۱۹:۰۶

      سلام
      فکر کنم با برنامه جدد نرخ ها بیشتر بانکها 20 درصد بدن که شش ماهه تقریبا ده میلیون تومان سودش می شه

  8. آسمان
    دوشنبه ۱ تیر ۱۳۹۴ -- ۱۶:۱۰

    سلام
    من 6 میلیون تومن سپرده را با نرخ سود 16و نیم درصد تو بانک گذاشتم میخاستم بدونم که ماهانه چقد سودش میشه؟

    • مهدی صمدی
      چهارشنبه ۳ تیر ۱۳۹۴ -- ۰۲:۵۸

      سلام

      محاسبه سود سپرده بلند مدت
      مبلغ
      60,000,000
      نرخ
      16.5
      مدت به روز
      366
      سود سالیانه
      9,900,000
      سود دوره
      9,900,000
      سود ماهیانه
      811,475
      سود روزانه
      27,049

  9. هما
    یکشنبه ۷ تیر ۱۳۹۴ -- ۱۰:۱۸

    با سلام
    من یک حساب روزشمار دارم
    میخام بدونم اگه سعی کنم ماهانه کمتر به اصل پول دست بزنم،مثلا اول ماه 400تومن از حسابم بردارم و دیگه در ادامه ماه به حساب دست نزنم بهتره؟یا اینکه میانگین محاسبه میشه و فرقی نداره اگه هر روز از حساب برداشت بشه؟

    • مهدی صمدی
      یکشنبه ۷ تیر ۱۳۹۴ -- ۲۰:۳۴

      سلام
      برداشت کمتر میانگین افزایش می ده ، هر چه قدر مانده حساب کم بشه میانگین هم کم می شه ..

  10. Arin Aivazian
    چهارشنبه ۲۴ تیر ۱۳۹۴ -- ۱۸:۴۲

    یه سوالی برام پیش اومده…
    اگر 10 روز 1 میلیون تومان در حساب باشه، و 20 روز 2 میلیون تومان، با نرخ 20 درصد، سود چقدر میشه؟
    منظورم اینه که سود هر روز مستقل حساب میشه یا کمترین مقدار در “کل ماه” ملاکه؟
    ممنون

    • مهدی صمدی
      چهارشنبه ۲۴ تیر ۱۳۹۴ -- ۲۰:۴۶

      سلام
      به کمترین مانده در روز سود تعلق می گیره

  11. سید علی موسوی
    پنج شنبه ۸ مرداد ۱۳۹۴ -- ۱۵:۱۷

    سلام
    چرا در صفحهء محاسبهء سود بانک ها ،سود 10ملیون تومان با نرخ 20% ماهانه مینویسن 160هزار تومن در حالی که قاعدتا باید 200 هزار تومن بشه
    آیا این محاسبات درست است؟ و سود این پول همان 160 هزار در ماه میباشد؟
    نشکر

    • مهدی صمدی
      پنج شنبه ۸ مرداد ۱۳۹۴ -- ۲۰:۰۱

      سلام
      سود سالیانه می شه بیست درصد ، یعنی سالیانه بیست درصد بهتون سود می ده هر یک میلیون تومان سالی دویست هزار تومان سودش می شه
      تقسیم بر روز و ماه باید بشه
      که می شه همون محاسبه بانک

      • سید علی موسوی
        شنبه ۱۰ مرداد ۱۳۹۴ -- ۱۴:۱۳

        با این پاسخ تمام شبهاتم رفع شد
        تشکر از پاسخ گویی سریع شما

  12. سید علی موسوی
    پنج شنبه ۸ مرداد ۱۳۹۴ -- ۱۵:۲۱

    سپرده بلند مدت 1 ساله که هر سه ماه سود بهم میدن ، برای 30 ملیون تومان ،با نرخ 25% ،سود ماهانه و 3ماه و سالانه چقدر میشه؟ تشکر از پاسخ گویی شما

    • مهدی صمدی
      پنج شنبه ۸ مرداد ۱۳۹۴ -- ۲۰:۰۸

      محاسبه سود سپرده بلند مدت
      مبلغ
      300,000,000
      نرخ
      25
      مدت به روز
      366
      سود سالیانه
      75,000,000
      سود دوره
      75,000,000
      سود ماهیانه
      6,147,541
      سود روزانه
      204,918
      سود سه ماهه
      18,442,623

  13. مجتبی
    شنبه ۱۰ مرداد ۱۳۹۴ -- ۱۳:۳۸

    سلام همشهری

    فرمول ماسبه سود بانکی پلکانی را میخواستم

    ماهی یک میلیون سپرده گذاری میکنیم به مدت 3 سال با نرخ سود 17 درصد بدون برداشت سود ماهانه
    در پایان مدت سه سال چقدر موجودی داریم؟

  14. پریا
    پنج شنبه ۱۵ مرداد ۱۳۹۴ -- ۱۶:۲۲

    سلام مبلغ ۵۰۰۰۰۰۰ تومان ی ساله با نرخ سود ۲۰٪ ماهیانه چقدر میشود؟

    • مهدی صمدی
      پنج شنبه ۱۵ مرداد ۱۳۹۴ -- ۱۹:۲۳

      سلام

      محاسبه سود سپرده بلند مدت
      مبلغ
      50,000,000
      نرخ
      20
      مدت به روز
      366
      سود سالیانه
      10,000,000
      سود دوره
      10,000,000
      سود ماهیانه
      819,672
      سود روزانه
      27,322

  15. tina
    یکشنبه ۱۸ مرداد ۱۳۹۴ -- ۱۰:۲۱

    من مبلغ 12 میلیون میخواهم تو بانک بگذارم. البته کوتاه مدت باشه که قابلیت افزایش و کاهش داشته باشم. کدوم بانک بیشترین سود رو بهم میده

    • مهدی صمدی
      یکشنبه ۱۸ مرداد ۱۳۹۴ -- ۲۰:۱۸

      سلام
      به شعب بانک صادرات مراجعه کنید و از حساب کوته مدت ویژه بپرسید

  16. حمید2734
    جمعه ۲۰ شهریور ۱۳۹۴ -- ۱۵:۲۹

    سلام
    با سپرده اولیه 200 میلیون تومان با سود سایانه 23 درصد و پرداخت ماهیانه 4 میلیون تومان و بدون برداشت سود، کل سرمایه سپرده بعد از 15 سال چقدر می شود؟ فرمول محاسبه می توانید بگویید؟ ممنون از جواب شما

    • مهدی صمدی
      یکشنبه ۲۲ شهریور ۱۳۹۴ -- ۲۱:۳۷

      سلام
      راستش در زمان افتتاح ممکنه بهتون بگند که پانزده سال اینقدر می شه ولی در حال حاضر باید سال به سال تمدید بشه سپرده شما .
      اعلام مقدار سرمایه نهایی شما در 15 سال دیگه بر اساس نرخ های امروزه که ممکنه سالهای دیگه اینقدر بالا نباشه چون نرخ سود ممکنه تغییر کنه
      فعلا به مبلغ اولیه شما سود 20 درصد می دند و به اقساط شما بر اساس مدت زمان سپری شده از واریز اقساط سود های نه ماهه ، شش ماهه و سه ماهه تعلق می گیره
      به این لینک مراجعه کنید

  17. علی
    یکشنبه ۳ آبان ۱۳۹۴ -- ۱۸:۰۲

    من می خواستم بدونم آیا حسابی هست که مثلا 100000000 سپرده داخلش داشته باشیم بعد 22 درصد سود بهش تعلق بگیره و هر ماه اون سود به اصل سپرده اضافه بشه و در ماه بعد به دلیل سپرده بیشتر سود بیشتری به مبلغ اضافه بشه و همینطور ماههای بعد؟
    آیا برای محاسبه فرمول خاصی داره
    ************************************
    سلام
    دریافتی شما در پایان سال در حساب گنجینه به 22 درصد می رسه

  18. بهزاد
    سه شنبه ۱۹ آبان ۱۳۹۴ -- ۱۶:۱۰

    عدد ( مدت به ماه ) توان است یا ضریب ؟چرا با فونت کوچکتر نوشته اید؟

  19. شهرام
    یکشنبه ۲۴ آبان ۱۳۹۴ -- ۲۰:۵۸

    سلام
    خسته نباشید
    بنده میخوام سالی 800 تومن از اول هر دوره یکساله تو یک موسسه بزارم که صودش 24.5 هست که فقط برای مشتریان قدیمش اینجوری هست.
    طی 10 سال سودش چقدر میشه !
    پول استارت 800
    بعد یکسال 800 دیگه اضافه میشه و به همین ترتیب

    ****************************************************
    سلام
    سودش می گیرید یا به سپرده اضافه می شه ؟

  20. اتی
    یکشنبه ۸ آذر ۱۳۹۴ -- ۰۹:۳۷

    با سلام.3 ملیون تومان 10 سال پیش در بانک گذاشتم حساب بلند مدت. پول فعلی من تا الان چه قدر شده؟با تشکر
    ************************************
    سلام
    نمی شه گفت دقیقا
    باید دید چند ساله بود و نرخ این ده سال چه قدر بوده
    ولی فکر کنم باید حدود پنج تا شش تومان سودش شده باشه که با پول شما باید نزدیک نه تومان باشه

  21. حبیب
    پنج شنبه ۱۲ آذر ۱۳۹۴ -- ۰۹:۲۹

    با سلام
    من خانه ای با وام 50 میلیونی میخواهم بخرم اما 20 یا 30 از وام بافت فرسوده را لازم دارم. سود وام 14 درصد است و محاسبه وام را بلدم. آیا میتوانم وام را کم کنم.
    با تشکر
    ***********************************************
    سلام
    باید بشه کمتر درخواست کنید
    با جایی که شما رو به بانک معرفی می کنه هماهنگ کنید .
    اگر وام تون ساخت هست ببنید برای دریافت مراحلش و مبلغ مورد نظر با مشکل مواجه نشید

    • حبیب
      پنج شنبه ۱۲ آذر ۱۳۹۴ -- ۱۶:۵۷

      وام را سازنده گرفته اما برای تحویل سند خانه به ما باید تسویه کنه و یا ما وام را بدیم.
      ____________________________________________
      سلام
      از بانک بپرسید که پرداخت پیش از موعد اقساط تخفیف سود داره؟ در این صورت شما می تونید وام قبول کنید و مبلغ وام از حساب سازنده کم کنید.

      این وامها اگه کمتر از 15 باشند به صرفه هستند، هر چند هر نوع وام در زمان نداشتن نقدینگی ضروری خواهد بود حتی اگه 22 درصدی باشند

  22. حسین
    یکشنبه ۱۵ آذر ۱۳۹۴ -- ۰۴:۵۵

    سلام خسته نباشین ببخشید این طرح اتیه چجوری یعنی 60میلیون بزارم
    حتما باید اون 5سال رد بشه تا بتونم ماهانه سودشو برداشت کنم یا نه الان بزارم میتونم هرماه سودشو برداشت کنم باتشکر

    • مهدی صمدی
      دوشنبه ۱۶ آذر ۱۳۹۴ -- ۲۲:۵۹

      سلام
      گنجینه دو تا خاصیت داره
      یکی حساب سپردهای که قابلیت اضافه شدن داره
      و دیگری امکان سرمایه گذاری سود سپرده …
      الان دوره های حساب یکساله هست .
      شما می تونید سودش بگیرید هر ماه یا برندارید و به حسابتون اضافه کنید .

  23. شهین
    سه شنبه ۸ دی ۱۳۹۴ -- ۰۷:۵۲

    با عرض سلام لطفا ممکنه بفرمایید سود سپرده بلند مدت ۵ ساله که با نرخ سود ۲.۳۳ برابر موجودی ( دوبرابر و سی وسه صدم موجودی طبق قرارداد بانکی ) بدون هیچگونه برداشتی بعد از ۵ سال چقدر می شود. باتشکر از شما

    • مهدی صمدی
      جمعه ۱۱ دی ۱۳۹۴ -- ۰۸:۴۲

      سلام
      اگر منظور تون اینه که مثلا یک تومان بزارید بعد پنج سال با پول خودتون دو میلیون و سیصد و .. بگیرید
      فکر می کنم حدودا یا 19 یا 18 درصد در فرمولهای مالی در بیاد و برای محاسبات شما بیشتر از 25 درصد .
      باز هم باید دقیق حساب کرد که الان به فایل محسابه این سپرده ها دسترسی ندارم

  24. دانیال
    شنبه ۱۲ دی ۱۳۹۴ -- ۱۴:۲۷

    با سلام . مشکل من اینه که می خوام نرخ سود 3 ماهه حساب بلندمدت 1 ساله را حساب کنم. ممنون میشم کمکم کنید. با تشکر

    ********************************************
    سلام سه ماهه فکر کنم 14 در صد هست

  25. محمدی
    جمعه ۲۳ بهمن ۱۳۹۴ -- ۰۰:۴۵

    سلام و ممنون به خاطر پاسخ به سوالات. سود ماهانه 220 میلیون تومان با 22% چقدر میشه ؟

    • مهدی صمدی
      جمعه ۲۳ بهمن ۱۳۹۴ -- ۱۸:۲۰

      سلام
      محاسبه سود سپرده بلند مدت
      مبلغ
      2,200,000,000
      نرخ
      22
      مدت به روز
      366
      سود سالیانه
      484,000,000
      سود دوره
      484,000,000
      سود ماهیانه
      39,672,131
      سود روزانه
      1,322,404

  26. ستاره
    سه شنبه ۲۵ خرداد ۱۳۹۵ -- ۰۰:۴۲

    سلام خسته نباشید ببخشید منم میخواستم ببدونم اخیرا 8 میلیون تو بانک اقتصاد نوین حساب باز کردم سپرده روز شمار کوتاهه مدت سودش چگونه محاسبه میشود ?بنظرتون بانک قوامین بهتره یا اقتصاد نوین از نظر خدمات امکانات بالاترین سود ?

    • مهدی صمدی
      جمعه ۲۸ خرداد ۱۳۹۵ -- ۰۰:۰۰

      سلام
      درصد نرخ سود *مبلغ سپرده می کنید و بر 366 روز تقسیم می کنید و در تعداد روزهای ماه ضرب می کنید .
      بستگی داره شما چه خدماتی انتظار دارید ؟
      فقط سود ؟

  27. نسیم
    یکشنبه ۱۰ مرداد ۱۳۹۵ -- ۰۸:۴۸

    سلام خسته نباشید
    من مبلغ 20 میلیون تومان رو می خوام تو بانک بلند مدت سپرده کنم در حال حاضر کدوم بانک بیشترین سود رو پرداخت می کنه؟

    • مهدی صمدی
      جمعه ۱۵ مرداد ۱۳۹۵ -- ۱۰:۵۴

      سلام
      صندوق سرمایه گذاری بانکها رو بگیرید به باانک صادرات مراجعه کنید

      • نسیم
        چهارشنبه ۲۷ مرداد ۱۳۹۵ -- ۱۲:۲۷

        من صندوق بانک دی پولمو سپرده کردم، با سود ثابت، صندوق معتبری هستش؟ سودش منظم هست؟ می تونم اگه هاحتیاج داشتم پولمو قبل از یک سال از حساب بیرون بکشم؟

  28. علی احمدی
    یکشنبه ۲۴ مرداد ۱۳۹۵ -- ۱۲:۱۴

    سلام خسته نباشید .
    در حساب کوتاه مدت روز شمار . واریز مبلغ جدید در روز حساب میشه یا فردای آن روز اگر فردای آن روز کسر بشه چه اتفاقی میوفته ؟
    یعنی مثلا من 10 میلیون در حساب دارم و یک ساعت بعد 10 میلیون واریز میکنم . و یک ساعت بعد 5 میلیون برداشت میکنم . مانده حسابم میشه 15 میلیون ولی مبلغی که سود بهش تعلق میگیره میشه 10 میلیون حالا سود 5 میلیونه دیگه باید از فردا محاسبه بشه . اما اگه فردا من 2 میلیون دیگه برداشت کنم. مانده فردا میشه 13 میلیون و سود امروزم بر اساس 13 میلیون محاسبه میشه . حالا اون 5 میلیونی که دیروز توی حساب بوده و سود نداشته در واقع دو میلیونش هدر میره یا امروز سوده اون 5 میلیون هم حساب میشه علاوه بر 13 میلیون امروز .؟ مرسی

    • مهدی صمدی
      جمعه ۲ مهر ۱۳۹۵ -- ۱۳:۰۵

      سلام
      به کمترین مبلغ روزانه سود تعلق می گیره

  29. علی احمدی
    یکشنبه ۲۴ مرداد ۱۳۹۵ -- ۱۲:۱۷

    معمولا فرمول سپرده های ثابت در سایتها هست . ممکن فرمول محاسبه سود در صورت برداشت و واریز رو هم اعلام بفرماین ؟ چون ظاهرا جزئیاتی داره مثله واریزه سود در فردا .

    • مهدی صمدی
      جمعه ۲ مهر ۱۳۹۵ -- ۱۳:۰۹

      سلام
      سپرده ثابت اگه قبل از سررسید برداشت بشه بهش سودی نیم درصد از سود مدت متناظر تعلق می گیرد
      اگه نرخ سود شش ماه 15 باشه و یک سپرده یکساله را در ماه هفتم ببندید برای سپرده معادل 14.5 حساب می شه و اختلاف سود تا یکساله رو باید پس بدید به بانک

  30. مختار
    دوشنبه ۲۹ آذر ۱۳۹۵ -- ۲۳:۰۶

    با عرض سلام
    من 300 میلیون تومان دارم میخواستم بپرسم کدوم بانک واسه سپرده گذاری بلند مدت بهتره البته سپرده گذاری به طریقی که 50 درصد آنرا روز اول سرمایه گذاری بتونم وام بگیرم؟ میخواستم ببینم ماهانه چند تومان سود به من پرداخت خواهد شد در چنین طرحی.ممنون